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           行業資訊
      縣域全覆蓋陜西小貸公司發展駛入“快車道”
      發布人:張程   發布時間:2013-11-21   點擊數:1748次   【字體:

              陜西省相關部門的測算顯示,全省中小企業和農戶需要通過小額貸款公司滿足的資金缺口約為1467億元。

             到“十二五”末,全省新增小額貸款公司257家,總數達到460家,注冊資本金達到460億元,平均注冊資本1億元,實現縣域全覆蓋,基本滿足中小企業和農戶的融資需求。

             近日,陜西省出臺的《陜西省小額貸款公司發展規劃綱要(2013—2015年)》(以下簡稱《綱要》)提出上述目標。

             探索

             作為首批進行民間小額貸款試點的省份之一,陜西省自2008年10月小額貸款公司擴大試點工作開展以來,小額貸款公司數量和縣域覆蓋率大幅提高。

            截至2013年2月末,陜西全省共批復設立小額貸款公司203家,注冊資本金合計148.65億元,平均注冊資本為7323萬元,縣域覆蓋率達到85%,延安、商洛、渭南實現了縣域全覆蓋。其中,198家已正式開展業務,貸款余額134.7億元,累計投放433.9億元。

             在運營過程中,這些小額貸款公司有的當天即可放款;期限6個月以下(含6個月)的貸款余額占比近50%,部分公司6個月以下(含6個月)的貸款占到95%以上;股權質押、財產抵質押、聯貸聯保等方式也更符合小微企業和“三農”實際。充分發揮了方便、快捷、短期、高效的運營優勢。

             據統計,2010年和2011年接受財政資金500萬元入股的小額貸款公司共計37家,投放所在工業園區的貸款余額達到12億元以上,累計投放在25億元以上。2012年又有17家小額貸款公司接受財政資金入股支持。這對園區發展和企業壯大起到了積極的推動作用。

             而在陜西全省小額貸款公司的148.65億元注冊資本金中,只有8.13億元為國有資金,其余全部為民間資本,有效地引導了民間資本。同時,也對規范民間借貸市場起到良好的示范效應,如榆林市府谷縣有15家小額貸款公司,注冊資本金合計16.9億元,公司主發起人的較高社會影響力和資金實力,使得平均貸款利率控制在18%左右。合理規范的放貸利率有效遏制了高利貸行為。
       
              瓶頸

            《綱要》同時也指出了陜西小額貸款公司發展中存在的問題。如尚未形成規模效應、缺乏適度競爭、后續融資不足等。

             截至2012年末,全國共有小額貸款公司6080家,實收資本5146億元,貸款余額5921億元;陜西分別占全國總數的3.1%、2.5%和2.2%?!肮緮盗可?、資本金小、規模有限,難以滿足縣域經濟發展的旺盛資金需求?!?/span>
         
             而截至目前,全省65個縣域及部分具有縣級行政職能能力的高新區、開發區都只有1家小額貸款公司,占比55%。同一縣域的公司數量少、資本金小,貸款利率相對較高,“缺乏適度競爭”。


             同時,陜西現僅有省開行、省交行、長安銀行、中信銀行西安分行等為小額貸款公司融資近5億元,占全省注冊資本金3.3%,“后續融資不足”。

             機遇

          “國家對‘三農’和小微企業融資難以及民間資本規范發展的持續關注,為小額貸款公司發展提供了歷史機遇?!薄毒V要》明確指出,國家出臺了鼓勵和引導民間投資健康發展的意見和實施細則,采取了緩解“三農”和小微企業融資難的一系列措施;第四次全國金融工作會議和《金融業發展和改革“十二五”規劃》提出支持民間資本設立小額貸款公司;浙江、廣東等地金融改革試點的推進;陜西省民營經濟的快速發展都為小額貸款公司發展提供了新的發展機遇。

             數據顯示,到2012年底,陜西實現非公有制經濟增加值超過7000億元,同比增長約16%,占GDP的比重達到51%;中小企業營業收入20218億元,增加值7128億元,同比分別增長24.8%和18.3%?!懊耖g資本被大大激活,特別是西安市、榆林市等地民間資本存量較大、小微企業需求較為旺盛,為小額貸款公司設立及小額貸款業務開展提供了廣闊的發展空間?!?/span>

             突破
        
             為鼓勵小額貸款公司創新符合“三農”和小微企業的金融產品,與金融機構形成業務互補,完善符合市場需求的運營機制,提高金融服務水平,《綱要》指出,將“在增資擴股、后續融資等方面提供政策支持,著重提高小額貸款公司的綜合實力和持續發展能力?!贝送?,政府也將加強監管,引導和規范民間借貸行為,促進小額貸款公司的健康發展。

            《綱要》出臺前,陜西省相關部門的測算顯示:全省中小企業和農戶需要通過小額貸款公司滿足的資金缺口約1467億元。如果小額貸款公司平均注冊資本1億元(現平均注冊資本7323萬元,需通過提高新設公司注冊資本金、增資擴股實現),通過銀行業融資、發行債券等方式實現外部融資6%,每年周轉3次,則需小額貸款公司約460家,注冊資本金460億元,可放貸資本487億元?;谶@一測算,《綱要》提出了本文開頭的目標。

              而在具體推進過程中,《綱要》指出,將以各市(縣、區)生產總值為主要指標,實行差別化政策,原則上2012年生產總值在100億元以下的縣(區)設立3家小額貸款公司,100億元—200億元之間的設立4家小額貸款公司,200億元—300億元之間的設立5家小額貸款公司,生產總值在300億元以上的適當增加,目前仍為空白縣域的規劃為3家。

           在城區金融機構密集、城鎮化水平較高的西安市、寶雞市和咸陽市,則每個區規劃3家小額貸款公司,積極引導已設立的小額貸款公司增資擴股,提高資本金規模,做優做大。

            同時,新設公司初始資本金要達到1億元以上,力爭到“十二五”末每家公司資本金原則上達到3億元以上,重點服務科技創新型企業、商貿類企業和小微企業發展,探索向綜合類和質量型、規模型小額貸款公司轉變。


            另外,新增指標適當向農業產業化發展較好的縣域和具有縣級行政職能的開發區傾斜,用于支持農業產業化園區、經濟較為發達的重點示范鎮建設。


      來源(騰訊財經)


       
       
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